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信用卡中心:平安“新零售”战略的尖兵突围

  • 时间:2017-09-25 18:10
  • 来源中国金融新闻网
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  在平安银行的“新零售”转型战略中,如果说网点被定位为线上化的“前哨”,那信用卡就是直接刺入客群的“尖兵”。在平安集团的一整盘大棋里,信用卡已经不仅仅是一个业务品种,对外,它更是获客和流量的“入口”,对内,则是实现平安集团及平安银行零售业务之间客户迁徙的“桥梁”。

  “我们要挑战月发卡200万张。”平安银行信用卡中心总裁曾宽扬在接受第一财经记者专访时做出预期。与之形成对比的是,该行最初发卡1000万张,用了整整五年时间。

  “尖兵”战略

  信用卡业务已经成为平安“新零售”战略的“尖兵”。曾宽扬表示,平安“新零售”的推进节奏,是“以信用卡带动借记卡,以贷款业务带动存款业务”,其中信用卡是大批量客户进入之门。

  “我们会对信用卡的客户进行筛选,同时,持卡人每天十几笔交易,都在告诉我们他是谁。”曾宽扬说,利用大数据和人工智能,他们对客户的每一个交易行为贴标签,用于精准服务,一个客户身上最多可以有高达2000多个标签。

  客户迁徙入银行后,平安银行搭建的综合金融平台虚席以待。

  比如,由原口袋APP、橙子银行APP及平安信用卡APP集合而成的“新口袋银行APP”等的构建,能够使持卡人拥有一张信用卡就等同于登陆了集贷款、证券、理财、支付等业务功能于一身的综合金融平台,接起客户的生活、消费、金融场景。

  又比如,平安内部实现数据打通(在客户充分授权前提下),共享零售及信用卡客户征信数据,实现全产品体系嵌入式营销。

  此外,平安信用卡还通过集团内部客户迁徙及交叉销售,为集团子公司和银行零售兄弟部门带来客户、提升收入。

  在此背景下,平安银行的“新零售”战略支持信用卡中心加大获客规模。曾宽扬回顾过往数据称,该行信用卡发卡的第一个“1千万”,用了整整五年时间,第二个“1千万”用了三年时间,第三个“1千万”仅用了一年半。再细化到今年单月数据来看,3月份单月发卡量超64万,4月份和5月份均达到90万,6月份和7月份均达到120万,8月份单月发卡量已突破150万。

  “我们要挑战月发卡200万张。”曾宽扬放话,这个目标会在年内实现。

  平安信用卡现有客户数逾3200万。平安银行半年报显示,今年上半年,信用卡总交易金额为6357.99亿元,同比增长 20.18%。半年报同时显示,信用卡等业务的快速增长带动了零售业绩的占比提升,上半年零售业务营业收入占比达到40%、利润总额占比达64%;零售存款、贷款余额占比分别较年初提升2.32和4.56个百分点,其中零售贷款增量占比达98%,个人存款较年初增速为16.00%。

  “桥梁”战术

  信用卡发卡量增长的原因,除了优化产品及各渠道在线申请流程外,曾宽扬提及其中重要的一点,同样是“背靠大树好乘凉”——得益于平安集团的综合金融。“我们把集团中买寿险、产险等的超1.3亿客户,有系统地转到银行业务上面来。”曾宽扬给出数据称,过去几年,集团交叉渠道发卡占比一直停留在30%左右,而今年以来(统计截至8月末),占比数据已经超过40%。

  截至2016年底,平安集团累计了约1.31亿个人客户以及超过3.5亿的互联网用户。

  在这个层面,平安银行信用卡又有了它的另一层战略意义——它是集团综合金融策略下内部客户迁徙的一座“桥梁”。

  在具体操作上,平安银行信用卡中心副总裁许琼华向第一财经介绍:“比如我们对产险、寿险客户量身定制了一些分期产品,比较高额的保单就可以用分期来买,同样的,对证券、信托、陆金所等,我们也会根据各个平安子公司的客户和业务特性来定制信用卡产品,并为这些客户打造一站式便捷服务平台。”

  不过,加大获客规模不代表没有偏好。曾宽扬称,平安信用卡有三个最大的目标客群,一是优质高端客户,二是年轻优质的大学生群体,三是中产车主客群。面向第一类目标客群,近日平安银行与美国运通合作,分别针对高端客户和精英白领的百夫长白金信用卡和美元白金信用卡首发上市。