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去年全球金融科技投资创新高

  • 时间:2018-03-27 19:50
  • 来源中保网
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□记者 康民

根据全球市场研究业机构CB Insights近期公布的数据,2017年,全球创投业者对金融科技(FinTech)的投资较之2016年增长了18%,达到274亿美元,创历年新高,总交易数量也由2016年的1800件激增至2700件,这一现象反映出金融科技的投资热情异常高涨,尤其是在美国、英国与印度。数字显示,美国增加了31%,达到113亿美元,英国居于第二位,为34亿美元,印度则有24亿美元。上述数据显示,2017年金融科技产业的投资创下历史新高,2018年全球金融科技的投资与创新的增长动能有望持续出现新高。

美英印增长迅速

金融科技(FinTech)特指运用于金融业的科学技术,其中主要包括人工智能、区块链、虚拟现实、机器学习以及云计算软件,这些创新运用使得金融业的触角无限延伸,并使得相关创新企业重新定义自身的价值取向。

瀚德金融科技研究院总监杨望向记者表示,全球进入经济转型期,由于不同类别的投资者有着不同层面的利益需求,各国监管层对于金融科技领域持不同的态度,金融科技领域也演变出了多种投资模式。金融科技是科技在金融领域的创新应用,近年来已成为最受关注的一大领域。随着世界资本市场对于新兴市场金融科技初创公司的投资,金融科技领域在一段时间以来时常发生高额融资事件,使得受益的潜在客户群越来越庞大,人口基数达到亿级别。

在美国,数据显示,金融科技初创公司在贷款和支付方面的投资占美国这方面投资的大部分。2017年,美国小型在线贷款公司Kabbage Inc仅在三个独立轮融资中就筹集了9亿美元。在线贷款公司Social Finance Inc(在业内也被简称为SoFi)在2017年2月份筹集了5亿美元,LendingPoint公司也从相关的机构融资项目中筹集了5亿美元。随着初创企业的成长和业务的成熟,其融资规模也在不断扩大。与之相呼应,较之以往,现在有更多的公司选择使用信贷融资加快扩张。

在英国,数字保险分销商BGL集团筹集了9亿美元资金,推动整个金融科技在该国的投资达到34亿美元的历史新高。支付型风险保障公司TransferWise在英国筹集资金达到了2.8亿美元,在该国位于第二高。

印度数字支付创业公司Paytm获得了14亿美元的风险资本,帮助该国的金融科技融资活动达到2016年水平的近五倍。在印度,金融科技的交易数量比2016年增加了65%,交易量的增加,主要原因在于中央银行的“去货币化”倡议,这一倡议旨在通过禁止高价值钞票的流通来进行反腐败,其结果则促使数百万印度人转向移动支付。

值得注意的是,金融科技企业在2010年至2017年间的全球投资总额达到977亿美元,其中美国初创企业占所有投资的一半以上,比例为54%。全球范围内的金融技术交易量在这一时间段内以35%的复合年增长率增长,资金总量的复合年增长率为47%。

对此,国际知名咨询公司埃森哲集团(纽交所上市代码:ACN)金融服务部门负责人Richard Lumb提出了自己的观点:“这一领域的大量投资反映了金融服务部门对于新数字创新的急剧需求,因为这些技术证明了它们在市场上的价值和适用性。这将继续使金融科技在帮助重塑金融服务领域的过程中发挥重要作用。对于像英国这样的市场来说,由于英国脱欧造成的经济增长放缓和行业不确定性等等一系列问题,这都是一个令人鼓舞的迹象。”

投资保险获得更多机会

杨望认为,通过上述各层面数据判断,全球投资者对于金融科技领域普遍持积极态度,不同季度之间投融资规模虽有起伏,但整体呈现稳步扩大趋势,且大额融资事件逐渐成为常态化;同时,借助于资本、技术、人才、市场等因素的正向“加和”,金融科技在全球多个区域呈现快速发展的态势。因此,对于金融科技领域投资的模式进行分析,引导资金的供给方与需求方有效对接,对于投资者、特别是新入场的投资者(比如金融科技初创公司),都具有较强的实用价值。

2017年,在金融科技领域,全球范围内对发展支付和贷款的初创企业的投资占了相当大的比例,这一部分的资金占总数的30%左右,而提供保险相关服务的企业则获得了12%的资金。

埃森哲金融服务业务高级董事总经理Julian Skan认为:“大部分的增长、特别是在美国和英国的部分,都受到来自中国、俄罗斯、中东和其他新兴经济体的大量新投资流动的推动。而随着金融科技在全世界范围内的规模增长,我们看到,越来越多的B2B金融科技创新模式在银行等金融机构中得到验证,进而追加了更大规模的后期投资。”Julian Skan同时强调:“推动经济增长的还有‘保险科技’风险投资的迅速崛起,传统运营商看到了新的机遇。印度的经济繁荣是受到该国‘去货币化’事件后对无现金服务的强劲需求所驱动。”

大型金融科技交易在2016年将中国推至全球风险资本投资最高目的地,中国的融资总额达到了创纪录的100亿美元。当时,包括蚂蚁金服和财富管理平台陆金所在内的数家公司都进行了数十亿美元的融资。而到了2017年,中国在这一领域内的交易量出现放缓。不过,中国仍在2017年有大量交易出现,比如房地产经纪人链家在2017年4月份筹集了4.4亿美元,在线金融公司团贷网在6月份筹集了2.9亿美元。此外,2017年9月28日,众安保险在香港H股上市,受到资本市场投资者青睐,公司总市值超过千亿港元。

而从实际的操作层面来看,杨望分析认为,对于任何领域的投资,均存在不同形式的风险,部分属于共性风险,部分属于各领域特有的风险。随着社会财富的逐年积累,从机构到个人,对于投资呈现出很高的需求,金融科技已成为最受投资者关注的领域之一;因此,对于金融科技领域投资进行分析,探析如何有效引导资金投向能够实现商业价值的标的,在实践层面具有重要的现实意义。